近期，最高人民法院针对《婚姻法》中婚前购买房产在离婚后的分配作了详细解释，引起社会热议，很多人开始关注离婚后的财产分配，但保单仍然是离婚时最容忽视的资产。离婚了保单如何分割，是不是只能退保呢？对此，保险人士建议，如果双方能友好协商，继续以分摊保费形式延续现有保障是最理想的选择，切勿随意中断交费或退保，可根据自身的情况及时安排保单的变更。 

    1 离婚了 保单利益不影响

    近年来，人们的保险意识不断增强，保险已经走进越来越多的家庭，成为家庭财产的一部分，如果离婚了，所购保险是否也会随保险利益的丧失而失效呢？保险人士认为，离婚并不影响保单的利益。

    “婚姻法新解没有妨碍保险的权益。”一保险人士分析认为，一般情况下，婚后购买的保险，夫妻双方往往互为投保人、被保险人以及受益人，而近日最高人民法院出台的 《婚姻法》，对婚前购买房产在离婚后的分配作了详细解释，但并没有妨碍保险的权益，也就是说，即使离婚时分割财产，保单的利益也不受影响。

    据了解，根据我国的保险法规定，只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态，即存在保险利益，就可以投保，婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。即便不对保单作任何变更，离婚了对婚前所购买的保险效力是没有影响的，除非有证据表明可能发生道德风险或逆选择。

    2 离婚后 多数人选择退保

    虽然离婚了并没有影响保险权益，但采访中，多数市民表示，如果真的离婚了，为了避免麻烦，他们都会选择退保了事。

    市民小艾说：“如果离婚了，就不可能跟对方成为朋友，也没有见面的必要，所以保险的事宜，当然是选择退保了。”对于小艾的观念，多名市民表示赞同，为了省事退保是最好的选择。

    市民小韦则表示很难作选择，他认为，如果真离婚了，退保了肯定蒙受损失，如果不退保，再婚的话，由于保险的受益人还是原来的妻子，这样对于再婚的妻子就很不公平了。

    据了解，目前，在拥有良好保险意识、注重用保险进行资产配置的家庭，保费占比可能达到家庭总收入的5%—10%，保险已成为家庭财产的一部分，但双方离婚后分配财产时，多数人不愿保留原保单中投保人、被保险人特别是受益人等关系，为减少“麻烦”就直接选择了退保。

    3 盲目退保造成不必要损失

    离婚后直接退保是不是明智的方法呢？对此，保险人士认为，离婚后盲目退保不仅可能造成保障的空白，更会造成不必要的损失。

    据一李姓保险人士介绍称，目前许多家庭的投保情况大不同，如有的投保人在婚前已经独自完成交费，婚后已享受保险利益；有的则在婚后购买共同交费，离婚时可能交费还未完成等。但无论是哪种情况，盲目退保肯定不是最好的方法。

    “家庭成员应对保险资产多加重视，在婚姻发生变故时妥善处置，尚在交费期的保单切不可盲目中断，更不应随意退保。”该人士认为，离婚后盲目退保不仅可能造成保障空白，更会产生不必要的经济损失。

    他解释称，依据保险合同，提前退保会遭受不必要的损失。特别是针对家庭设计“全家保”等类型的保险产品，退保后要想获得相同保额就有可能多付出10%—20%的保费了。

    4 可尝试“离婚不离保”

    提前退保将蒙受经济损失，那么有什么方法可以避免减少损失吗？保险专家建议，离婚后，双方可以进行协商，尝试“离婚不离保”。

    “退保很不明智。”一保险公司相关负责人称，许多投保人离婚后为了省事选择退保，但根据保险合同，大部分长期保险计划在交费期内退保，消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会遭受不必要的损失。

    “在婚姻发生变故时，可以尝试一下‘离婚不离保’。”该负责人认为，如今保险已在很多家庭的资产配置中占据了一席之地，为了减少双方的损失，离婚后，双方可以就保险的事宜进行协商，了解清楚提前退保的利与弊，再根据自身的情况提出合理的保险资产分配安排。如果能够通过双方友好协商，继续以分摊保费的形式延续现有保障是最理想的选择。

    假设离婚后，双方因保单的受益人的问题协商不下的，可以通过及时变更保单受益人的方式进行解决。一般情况下，父母离异可从互为受益人变更为将子女作为受益人，特别针对一方提供长期抚养费的情况下，有必要其完善人身保险，并由此为子女成长建立保险保障。